Las verdades y errores de Kiyosaki. Padre Rico Padre Pobre

Robert Kiyosaki se convierte en uno de los autores más leídos (y controvertidos) sobre finanzas personales gracias a “Padre Rico Padre Pobre” (2000, Editorial Warner Brooks), el primero de una serie de libros que buscan derribar los mitos con que los padres educan a sus hijos respecto al dinero.

La controversia generada por su planteamiento radica en la comparación entre dos miradas o posiciones respecto al dinero o la administración financiera personal. Una mentalidad característica de la clase media y otra distintiva de las clases altas. Detalla el porque en las clases medias se trabaja por dinero y en los sectores acomodados es el dinero quien trabaja para uno.

Dice: “Mientras crecía, tuve dos padres: uno era profesor muy bien formado, con un doctorado (el padre pobre) y, el otro, nunca finalizó la secundaria (padre rico). Ambos tenían visiones enfrentadas sobre el dinero. Uno decía: No puedo pagarlo, mientras que el otro preguntaba ¿cómo puedo pagarlo?"

A su juicio y en mi interpretación:

“Las personas pobres gastan cada dólar que obtienen en subsistencia, la mentalidad de la clase media utiliza su sueldo (flujo) para la obtención del crédito que le permita comprar bienes, generando deuda e intereses. En cambio, la aptitud, destreza y conocimiento sobre inteligencia financiera presentes en las personas que han logrado riqueza, utilizan el flujo para construir y alimentar una columna de activos, liquidez que es invertida. Las utilidades de esas inversiones son las que compran las casas, autos u otros bienes, a diferencia de la mentalidad de clase media, la cual se inclina instintivamente por el endeudamiento.”

En otras palabras, un profesional con mentalidad de clase media comprará un bien (auto, departamento) con el sudor de su frente (los primeros ahorros), en cambio el que desarrolló las habilidades características de la clase alta en cuando al dinero, demorará mucho más, pero adquirirá los mismos bienes con el sudor de su columna de activos (liquidez) y no de su frente. (Aquí la clave del círculo del endeudamiento de la clase media y el círculo virtuoso de las clases altas)

El planteamiento de Kiyosaki busca demostrar que la acumulación de activos no va de la mano con la cantidad de flujo o dinero que uno gane, sino con el grado de inteligencia financiera, creatividad y aptitudes emprendedoras de las personas para hacer trabajar al dinero.

“La riqueza no tiene que ver tanto con el nivel de ingresos, sino con el patrón de gastos. Hasta personas con altos ingresos pueden quebrar fácilmente. Por lo general la gente que gana la lotería, regresa al punto en el que estaban en unos años.

Error en la postura desde mi perspectiva:
Kiyosaki no tiene la menor noción sobre Motivación Humana.

Kiyosaki da por hecho que la motivación máxima del ser humano es la acumulación de riqueza. Pasó por alto desde Maslow y su elemental pirámide de necesidades, hasta Schein y las anclas de carrera. (En esta se identifican distintas motivaciones de las personas, como el desarrollo profesional, reconocimiento, poder, independencia, seguridad y estabilidad, creación e innovación, desafíos o simplemente una causa social no lucrativa).

Aciertos del planteamiento desde mi perspectiva:
Los lapidarios mitos de la clase media: El techo propio, la seguridad del trabajo estable y la confusión entre activo y pasivo.

El autor identifica patrones o estructuras mentales respecto al manejo del dinero. Considera que la mentalidad característica de la clase media comente el grave error de no saber interpretar que es un activo y un pasivo. Para ellos, comprar una casa o un auto son adquirir activos, para las clases altas en cambio, ambas son un pasivo por una razón simple, activo es todo lo que hace ingresar dinero al bolsillo. Una casa o auto sacan dinero del bolsillo (cuotas hipotecarias, impuestos, seguros) y lo más dramático, hacen perder la liquidez de las personas reemplazándola por deuda.

“Los activos producen dinero (acciones, bonos, inversiones), los pasivos se los comen (propiedades, autos, seguros, mantenimientos, impuestos, préstamos)”

“Mientras que los ricos se enfocan en incrementar sus activos, el resto se enfoca en aumentar sus ingresos. Pero los gastos y los pasivos aumentan a la par de los ingresos. La mayoría de la gente sale corriendo a comprar: bienes de consumo caros, sistemas caseros de entretenimiento, ropa y vacaciones tan pronto como pueden. En cambio, los ricos retrasan todo esto hasta que no cuentan con una cartera de activos que les asegure ingresos estables.

Agrega que la clase media es educada privilegiando la estabilidad y seguridad que brinda un trabajo fijo a largo plazo, por sobre los riesgos que implica el emprendimiento y la creatividad de los negocios.

Cuando Kiyosaki se refiere al emprendimiento por sobre la búsqueda del salario estable, no sugiere renunciar a la fuente de ingreso para ser independiente, considera que un trabajador dependiente puede seguir siéndolo sin problemas, la clave radica en como administra sus ahorros o excedentes, de tal forma que llegue el momento en que sus ingresos por inversiones igualen o superen a su salario dependiente. En pocas palabras habrá comprado su libertad financiera.

Finalmente, el autor nos brinda una serie de pautas para despertar el genio financiero de las personas:

- Elija un gran sueño ( se refiere a la visión y misión que desarrollamos en este blog)
- Utilice el poder de elegir. Ej. en vez de ver televisión estudie planificación financiera o introducción a la tributación.
- Elija sus amigos con sumo cuidado.
- Manténgase aprendiendo.
- Páguese usted mismo primero. Deje al resto para después evitando exceder los plazos acordados.
- Busca buenos asesores de finanzas personales. No consejos sino especialistas y págales bien.
- Invierta sus ahorros en activos, no en lujos para alimentar las apariencias.
- Busque inspiración en personajes que hayan logrados cosas admirables.
- Enseñe y recibirá.


Si has logrado juntar tus primeros diez mil dólares, ¿estás seguro de quererlos gastar en la cuota inicial de tu departamento propio? ¿Aún estás seguro que quieres ese auto del año? La sugerencia es invierte hoy, alquila o arrienda y usa el transporte público hasta contar con una columna de activos sobre bases sólidas.

La controversia está sobre la mesa.

La vigencia de Juan Salvador. Gaviota que ve lejos, vuela alto.

Me preguntan con frecuencia sobre la ágil gaviota que encabeza el blog, y si bien queda claro el simbolismo del ave con la sensación de libertad que produce el vuelo, hay mucho más allá detrás de esa connotación emancipadora.

Juan Salvador Gaviota, fábula escrita en forma de breve novela por el aviador estadounidense Richard Bach, saltó al primer lugar de ventas a pocas semanas del primer tiraje en 1970. Meses después se convertiría en un “best seller” con vigencia actual.

El pequeño libro, el cual puede ser devorado en 30 minutos, es el texto que más he vuelto a leer, sorprendiéndome en cada oportunidad con un nuevo descubrimiento que puede ser aplicable a la vida diaria. Estoy seguro que tendría el mismo efecto si tú lo leyeras y es por ello que te dedico una breve reseña líneas abajo.

Bach escribe esta fábula abordando indirectamente los temas de liderazgo y motivación, el amor propio, la perseverancia, la batalla interior por entregar todo a los proyectos personales, la fuerza de creer y amar al prójimo, el coraje de disfrutar el presente, de coquetear con el azar hasta intentar acariciar nuestros límites con las puntas de las alas, de rozar el firmamento impulsados por las brasas de nuestro espíritu incansable.

Juan Salvador no era más que una gaviota común aburrida de dedicarse a las labores habituales de la bandada, buscar comida y volar con rumbo fijo en una estricta formación. Sin embargo, fue un visionario y pudo identificar que el sentido de su vida iba más allá de aquello y consistía en ir a disfrutar de los placeres del vuelo y explorar los límites de la aerodinámica.

- ¿Por qué Juan, por qué? – preguntaba su madre, ¿por qué te resulta tan difícil ser como el resto de la bandada? ¿por qué no dejas los vuelos rasantes a los pelícanos y albatros? ¿por qué no comes? ¡ya no eres más que hueso y plumas!
- No me importa ser hueso y plumas mamá, solo pretendo saber qué puedo hacer en el aire y que no. Solo deseo saberlo.

Le costó caro a Juan explorar los límites de su naturaleza animal, pronto sería expulsado de su bandaba por intentar realizar piqueros, volar de noche e improvisar formaciones de vuelo. Se convirtió en un exiliado solitario en los “lejanos acantilados”, en donde continuaría con sus descubrimientos.

Juan Salvador nos hace un llamado que excede al de la libertad, nos muestra que la perseverancia en el intento de explorar dentro de uno es un camino válido para conocer nuestras fortalezas y miedos paralizantes. Su mensaje es claro en el sentido que es el conocimiento de uno mismo la mejor vía para entregarse a los demás, así este viaje al interior cueste la incomprensión del resto y una soledad melancólica pero necesaria para crecer.

- Juan Gaviota pasó el resto de sus días solo, pero voló mucho más allá de los lejanos acantilados. Su único pesar no era su soledad, sino que las otras gaviotas se negasen a creer en la gloria que les esperaba al volar, que se negasen a abrir sus ojos y ver.

En la segunda parte del texto, Juan completa el sentido de su vida. Mientras en la primera se dedica a volar en solitario y descubrir aspectos del vuelo que ninguna otra gaviota había intentado antes, luego, llegaría el momento clave de mostrar lo que había aprendido al resto de la bandada, a la cual perdonó por haberlo marginado.

Dentro de su exilio, la soledad llegaría a su fin cuando se inician encuentros con nuevas jóvenes gaviotas, estás habían corrido la misma suerte que él pues eran más de los expulsados de la bandada por rebeldía. Muchas de ellas aprovecharon el destierro y partieron a volar en búsqueda de Juan Salvador quién ya se había convertido en un mito. Junto a él aprendieron nuevas formas de volar, de un momento a otro Juan ya no estaba solo, ahora volaba con rápidos aprendices, pronto llegaría el momento de regresar sin autorización a su bandada.

Aquí radica a mi entender, el mensaje más potente de Juan Gaviota, el resto de su vida lo dedicaría a ser un instructor de vuelo, a mostrar sus propios descubrimientos, a enseñar y retirar vendas, a entregar y derribar paradigmas, a desprenderse de sus conocimientos por el bien común, compartir con el resto, transmitir y entregar amor.

Pues si bien, para algunos la autorrealización consiste en dejar descendencia o terminar una carrera profesional, o servir a Dios o al país, o simplemente formar una familia en un núcleo sólido, cada vez que veo una gaviota rozar con su pecho el océano me recuerda lo que para mi es la autorrealización, simplemente la acción de amar al resto a través de comunicar absolutamente todo lo que sospecho pueda serle útil al prójimo.

Eso inspiró en mi Juan Salvador Gaviota y por ello le regalé la portada del blog. Te invito a que también lo conozcas pues estoy seguro que una vez hecho eso, observar el vuelo de las gaviotas nunca te será lo mismo. Presta atención pues ahí mismo en donde el mar golpea a los peñascos costeros se encuentra él, solitario pero siendo observado por su bandada orgullosa y rebelde, hoy libre.

Juan Salvador Gaviota, Richard Bach, Ediciones B, 2004, Barcelona, España.

Entrada dedicada con afecto a mis amigos Luís Darío Arbulú y Andrea Ugás.

La vida como un juego de estrategia. “Como la vida imita al ajedrez” Garry Kasparov.

De todos los obsequios que recibí en los cumpleaños y navidades de niñez, se destacaron dos por lo significativos y útiles que aún son para mí hasta el día de hoy. La gran mayoría de esos regalos no diferían mucho de los comunes para la generación de fines de los setenta, pequeños autos, naves espaciales, pistolas, patinetas, etc. Prácticamente todos ellos intrascendentes para mi futuro a excepción de un globo terráqueo inflable y un libro de ajedrez para niños que mis padres me regalarían a mediados de los ochenta.

El globo me despertaría de forma precoz el interés por la geografía y la historia mundial, curiosidad que hasta hoy mantengo, pronto empezaría a devorar las biografías de pueblos navegantes como vikingos y fenicios, Colón, Magallanes y Vespucio serían conocidos para mí antes de las clases de historia en el colegio. Irónicamente resido en una pequeña avenida arbolada cerca de la cordillera de los Andes llamada Sebastián Elcano, primer europeo en dar la vuelta al mundo.

Pero fue el libro de ajedrez quién generó mi principal hobby después del fútbol, pasatiempo que debo admitir siempre he mantenido en reserva pues muchas veces la personas de mi generación la pueden relacionar con pasatiempos de adulto mayor o de gente con una personalidad aburrida, orientadas a la pérdida de tiempo y hasta incluso como un primer síntoma de imbecilidad.

Tiempo después, durante los años universitarios en donde me dedique al estudio del comportamiento humano, empecé a identificar enormes relaciones entre los procesos psicológicos que se dan en una partida de ajedrez con los que se producen en la administración personal y en el campo empresarial e incluso militar. Poco a poco mi interés por los grandes padres de la psicología se iba equilibrando con las geniales biografías de Capablanca, Fisher y Karpov. Había llegado a mi propia conclusión, la vida tiene los mismos ingredientes que una partida de Ajedrez.

Tuvieron que transcurrir años hasta el 2007 para sorprenderme de la próxima publicación del ex campeón mundial, el ruso Garry Kasparov, “Como la vida imita al ajedrez”, finalmente el libro que estaba esperando en la universidad había sido escrito, y el autor era el gran maestro de Azerbaiyán.

La recomendación es simple, Garry hace una analogía de los procesos psicológicos involucrados en el tablero con los necesarios para administrar nuestra propia vida (tema de nuestro blog) y recomendaciones en el campo de las estrategias corporativas.

Los temas que aborda principalmente están referidos al desarrollo de estrategias, tácticas, planificación, creatividad, motivación, administración del tiempo, gestión del talento, toma de decisiones, así como la intuición y el manejo en situaciones de crisis. Sin embargo, el tema que más inspira de la publicación es la forma como nos transmite ese espíritu de lucha que todos llevamos dentro como un instinto batallador y persevante, exalta la libertad humana como sinónimo de vencer las dificultades y llegar a nuestros objetivos con agresividad y firmeza.

"Sólo una privilegiada mente estratégica como la de Garry Kasparov podía imaginar que la existencia humana, con sus dificultades cotidianas, es equivalente a una compleja partida de ajedrez. En la vida, como en el tablero, es necesario analizar, descartar, organizar el pensamiento, prever problemas, preparar soluciones o entender las facultades del adversario para darles la vuelta en beneficio propio. Un libro escrito desde la intimidad y con una voz próxima al lector, para aquellos que estén buscando un método estratégico al abordar los obstáculos de la vida coatidiana."

Como la vida imita al ajedrez. Kasparov (2007).
Editorial Debate. Bs As Argentina. US$25.
(Se necesita tener nociones básicas del juego)

Esta entrada está dedicada a mis padres por regalarme aquel libro en mi infancia, a Javier Buendía, mejor amigo con quién coincidimos que el ajedrez es la manera más elegante y caballerosa en que dos hombres se pueden enfrentar en una batalla psicológica y a mis “rivales” en línea de toda Latinoamérica.

Lorca, Marzo 2008.